Disparidades socioeconômicas no acesso ao microcrédito : uma investigação com dados da PNAD 2014

Abstract

Este trabalho investiga as disparidades socioeconômicas no acesso ao microcrédito no Brasil utilizando os microdados da PNAD 2014 e a técnica de decomposição de OaxacaBlinder adaptada para modelos não lineares. A análise concentra-se em grupos socioeconômicos de interesse definidos por gênero, cor e renda domiciliar. Os resultados indicam que mulheres tiveram maior sucesso na obtenção de microcrédito do que homens, sendo uma pequena parcela dessa diferença explicada por características observáveis, como escolaridade e ocupação. Resultado semelhante foi observado nos grupos de cor, onde pretos, pardos e indígenas apresentaram maior taxa de sucesso do que brancos e amarelos, com baixa contribuição das variáveis explicativas para essa diferença. Nos grupos de renda, indivíduos com renda domiciliar per capita mensal abaixo da linha de pobreza estabelecida no trabalho (R$180,00) alcançaram maior sucesso, com novamente apenas uma pequena parte das diferenças sendo explicada por características socioeconômicas. Esses resultados sugerem a possibilidade de políticas e incentivos direcionados a esses grupos. Dessa forma, este estudo contribui ao evidenciar como desigualdades explicadas e não explicadas moldam o acesso ao microcrédito, ressaltando a relevância de políticas públicas voltadas à inclusão financeira.

This study investigates socioeconomic disparities in access to microcredit in Brazil using microdata from the 2014 PNAD and the Oaxaca-Blinder decomposition technique adapted for nonlinear models. The analysis focuses on socioeconomic groups of interest defined by gender, race, and household income. The results indicate that women were more successful in obtaining microcredit than men, with a small portion of this difference explained by observable characteristics such as education and occupation. A similar result was observed for race groups, where Black, Pardo, and Indigenous individuals had higher success rates than White and Asian individuals, with a low contribution of explanatory variables to this difference. Regarding income groups, individuals with a monthly per capita household income below the poverty line established in the study (R$180.00) achieved greater success, with only a small part of these differences explained by socioeconomic characteristics. These findings suggest the possibility of policies and incentives targeting these specific groups. Thus, this study contributes by revealing how explained and unexplained inequalities shape access to microcredit, emphasizing the importance of public policies aimed at financial inclusion.